La mise à niveau du tissu économique national a pris énormément de retard. Cette situation commence à inquiéter les décideurs économiques du pays. Il y a sérieusement de quoi à s'inquiéter. En effet, avec le début du  démantèlement douanier et l'ouverture plus tard des frontières nationales aux importations des pays de l'Union européenne, plusieurs entreprises nationales de différents secteurs risquent de faire faillite parce que n'étant pas en mesure de fournir des produits et services de qualité à prix compétitifs, entraînant du coup des pertes d'emplois incalculables.
Partant, les autorités ont senti le besoin de donner un coup de pouce à la mise à niveau du tissu économique en mettant en place des produits de financement et garantie, dédiés et multi-sectoriels, aux profit des entreprises locales.
La BCM, première banque privée du Royaume qui participe à hauteur de 18,5 % des financements de l'économie nationale, tous secteurs confondus, a souhaité, acteur à part entière dans le développement économique du pays, s'impliquer aux côtés de l'État en lançant deux nouvelles lignes de crédits pour accompagner les fonds Rénovotel et Fortex mis en place à l'échelon national par les autorités. Ces nouveaux outils viennent renforcer la palette de produits existants visant à améliorer la compétitivité des secteurs hôtelier et textile.
Au niveau du secteur hôtelier, la ligne de crédit de la BCM vient en appui du fonds de 200 millions de dirhams consacré à la rénovation d'unités hôtelières et conjointement géré par la Caisse Centrale de Garantie et Dar Addamane. Pour rappel, le fonds "Rénovotel" est un produit dédié au financement des programmes de rénovation des unités hôtelières. Les promoteurs hôteliers souhaitant bénéficier de ce mode de financement doivent remplir un certain nombre de conditions fixées par les autorités, comme être reconnus par la commission nationale de classement et avoir au moins 7 ans d'exploitation à la date de la présentation du dossier de demande de financement. En plus, ils doivent apporter au minimum 30 % du montant du financement sollicité, le reste étant réparti à parts égales entre le fonds Rénovotel et les banques commerciales de la place.

Les conditions

Dans ce cadre, selon Monsieur Mohamed Kettani, Directeur Général du Pôle Banque de Financement et d'Investissement, "la BCM s'engage à financer jusqu'à 35 % du coût des projets, avec un plafond allant de 80 000 dirhams par chambre pour les auberges, à 200 000 dirhams pour les hôtels 5 étoiles". Les crédits accordés par la BCM sont remboursables sur 10 ans avec un différé en principal de 2 ans. Le taux d'intérêt appliqué à la BCM est à partir de 6,5 % (variable indexé sur  les Bons du Trésor à 5 ans).

Des taux avantageux

Concernant le secteur du textile et de l'habillement, la BCM apporte son soutien actif à sa modernisation en appui au fonds spécial "Fortex", mis en place à l'initiative du Fonds Hassan II pour le développement économique et social. Ce fonds, doté d'une enveloppe de 100MDH, est dédié au financement des programmes de restructuration des entreprises opérant dans le secteur du textile et de l'habillement. Pour pouvoir en bénéficier, les entreprises du secteur doivent justifier au moins 3 années d'activité continue et présenter un programme de restructuration globale visant l'amélioration de leur productivité. En plus, elles doivent s'acquitter au minimum de 20 % de l'investissement en fonds propres et/ou par autofinancement. La part "Fortex" étant fixée à 30 % maximum du montant du financement, avec un plafond de 1,5 MDH, le reste (50 % du total des investissements) revient aux banques commerciales. Si le financement de l'État est plafonné, celui de la BCM par contre ne l'est pas. Le crédit Fortex couvre aussi bien l'acquisition de terrain que les besoins en fonds de roulement ou les intérêts intercalaires. Selon M. Kettani, la BCM vient de boucler la première opération de restructuration d'une unité de textile depuis le lancement par les autorités de ces nouveaux outils de mise à niveau. Le Directeur Général du pôle Banque de Financement & d'Investissement de la BCM a salué la célérité de l'opération qui montre, si besoin en est, "l'engagement et la mobilisation de la BCM, de la Caisse Centrale de Garantie et Dar Addamane pour raccourcir les délais d'exécution des opérations de financement de la mise à niveau des entreprises nationales". 
Comme pour le fonds Rénovotel, les crédits accordés par la BCM sont remboursables sur 10 ans avec un différé en principal de 2 ans. Quant au taux d'intérêt, il varie entre 6,5 % (pour un financement inférieur à 2,5MDH) et 7,0 % (pour un financement supérieur à 2,5MDH).
Aussi bien pour le Rénovotel que pour le Fortex, les taux appliqués par la BCM dépendront, selon  M. Kettani, "de la nature et de la qualité des projets, du niveau d'implication de l'entrepreneur et de la durée sollicitée du crédit ". La garantie étant souvent citée par les entreprises, notamment les PME/PMI comme obstacles au financement bancaire, les entreprises sollicitant le financement BCM dans le cadre de ces deux fonds peuvent bénéficier de la garantie qu'offre Dar Addamane.

La sensibilisation

Afin d'accompagner les entreprises dans leur processus de mise à niveau, la BCM a mis en place une équipe d'ingénieurs à même d'apporter aux industriels assistance, conseil et montage financier pour la mise à niveau de leurs unités.
In fine, conscient du retard de la prise de conscience par les entrepreneurs des défis de la mise à niveau, la BCM poursuit ses efforts d'informations sur l'impact de l'ouverture des frontières sur le tissu économique national et l'impératif des restructurations pour mettre les entreprises nationales au diapason des standards internationaux. C'est dans cette optique que pas moins de 500 PME/PMI, de tous les secteurs d'activités, ont pu être approchées par les équipes de la banque dans une dynamique de sensibilisation durant ces trois dernières années. Reste que le manque d'études ciblées sur l'impact de l'ouverture des frontières et le caractère familial de plusieurs PME/PMI ne favorisent pas la prise de conscience des dangers réels qui menacent les entreprises marocaines. Sinon, comment justifier la sous-utilisation des fonds de mise à niveau disponibles actuellement? Ainsi, conscient du rôle capital que joue la sensibilisation, la banque compte mettre les bouchées doubles pour sensibiliser encore davantage les entrepreneurs sur la nécessité de la mise à niveau en organisant des rencontres et des actions commerciales en direction des professionnels des secteurs de l'hôtellerie et du textile.

Moussa Diop