C’est un partenariat gagnant-gagnant que viennent de renforcer le Groupe Attijariwafa bank et Barid avec la signature de deux conventions entre les deux structures le mardi 19 juillet 2005. La première convention cadre de partenariat, signée par Messieurs Khalid Oudghiri, Président Directeur Général d’Attijariwafa Bank, et Mohamed Wakrim, Directeur Général de Barid Al-Maghrib, vise à renforcer une longue collaboration entre les deux institutions avec un objectif clair de développer des synergies au profit de la clientèle des deux entités. Celle-ci couvre diverses activités dont le courrier hybride, la messagerie, l’assurance, le crédit à la consommation, l’intermédiation boursière et d’autres services à valeur ajoutée.
La première manifestation concrète de ce partenariat s’est traduite par la signature d’une convention de partenariat entre Barid Al-Maghrib et Wafa Assurance. Cette convention, signée par M. Mohamed Wakrim, DG Barid Al-Maghrib, et Jaouad Kettani, Administrateur Directeur Général de Wafa Assurance, se traduira, d’une part, par la distribution par le réseau de Barid Al-Maghrib d’une gamme de produits de prévoyance, d’épargne et de retraite, et, d’autre part, par la conception et le développement de nouveaux produits par Wafa assurance et Barid Al-Maghrib et qui seront commercialisés sous la marque Barid à travers le réseau d’agences de cette dernière. Comme l’ont affirmé les dirigeants des deux institutions, il s’agit de partenariat gagnant-gagnant. Barid Al-Maghrib corse sa stratégie de collecte d’épargne avec une offre bancassurance adaptée aux besoins de sa clientèle en s’appuyant sur un leader adossé à un groupe bancaire et financier solide. Quant à Wafa Assurance, ce partenariat lui ouvrira les portes d’un réseau de plus de 800 agences réparties sur l’ensemble du territoire marocain et consolidera sa position de leader au niveau de la bancassurance.

Démocratiser les produits d’assurances

Ce partenariat va au-delà des avantages que tirent les deux parties. Comme l’a bien souligné M. Khalid Oudghiri, PDG d’Attijariwafa bank, ce partenariat a une dimension économique et sociale très importante pour le Royaume en ce sens qu’il “va permettre à une frange importante de la clientèle de Barid Al-Maghrib, dont une part importante de non bancarisés, d’accéder à divers produits d’assurances: assurance retraite, assurance décès, etc.”. Allant dans le même sens, M. Mohamed Wakrim a mis l’accent sur la dimension sociale de la mission de Barid Al-Maghrib et qui se concrétise dans le cadre de ce partenariat par la mise à la disposition “d’une clientèle à petite épargne des produits d’assurances de qualité”. Le choix exclusif de Wafa Assurance comme partenaire exclusif est le résultat d’un appel d’offres et d’études réalisées avec le soutien d’un cabinet d’étude.

Objectifs ambitieux

Concrètement, ce partenariat se traduira au départ par la mise en place au sein de Wafa Assurance d’une équipe de quatre animateurs expérimentés dédiée à Barid Al-Maghrib. Cette équipe, qui sera renforcée au fur et à mesure du développement de ce partenariat, aura un rôle crucial au niveau de la formation avec des actions ponctuelles lors de lancement de nouveaux produits ou des actions régulières pour la mise à niveau des compétences humaines du réseau bancassurance de Barid Al-Maghrib.
Au niveau de l’offre bancassurance développée par les deux partenaires, trois produits seront lancés au départ: l’offre d’épargne avec Damane Baridi et Tawfir Baridi et l’offre prévoyance avec Aman Baridi. Des objectifs ambitieux ont été affichés par les deux partenaires pour ces différents produits. Les deux partenaires tablent sur un horizon de 5 ans sur 400 MDH d’épargne gérée et 200 000 clients équipés pour l’offre Epargne-retraite. A l’horizon 2015, ils comptent capter entre 6 et 10 % de parts de marché de l’épargne retraite nationale. Au niveau de la Prévoyance, un objectif de 150 000 clients équipés est fixé pour 2010 avec une ambition de s’accaparer d’une part de marché comprise entre 3 et 5 % à l’horizon 2015. Avec plus de 2 072 579 clients dont le nombre ne cesse de progresser, on peut dire que les partenaires disposent d’une bonne base clientèle pour atteindre leurs objectifs.  

Moussa Diop

Une offre d’épargne et de prévoyance diversifiée et adaptée
Le partenariat Wafa Assurance et Barid Al-Maghrib se concrétise par le lancement de trois produits: Damane Baridi (épargne retraite), Tawfir Baridi (épargne à versements libres) et Aman Baridi (offre de prévoyance).
*Damane Baridi est un produit d’épargne qui permet aux clients de Barid Al-Maghrib de constituer progressivement une retraite complémentaire. Ce produit allie simplicité, souplesse, fiscalité avantageuse et rentabilité. Avec un versement initial de 500 dirhams et des cotisations mensuelles à partir de 100 dirhams par prélèvement sur le compte CCP, ce produit offre à son détenteur la possibilité de rachat total de son épargne après 4 années de cotisation. L’âge de retraite étant fixé entre 50 et 70 ans, les épargnants disposent également de diverses options de sortie (capital, rente, capital et rente).
*Tawfir Baridi est un produit d’épargne à versement libre qui permet au client de constituer un capital selon le rythme qu’il souhaite. Deux formules de versements cœxistent pour ce produit. Le client peut, soit opter pour un versement initial d’au moins 500 dirhams et des cotisations mensuelles supérieures ou égales à 100 dirhams, soit opter pour un versement initial supérieur ou égal à 1 000 et des cotisations mensuelles à partir de 500 dirhams. Dans le cadre de cette formule, le client a la possibilité de racheter totalement ou partiellement son épargne à tout moment et différentes options de sortie lui sont offertes (capital, rente ou capital et rente).
*Aman Baridi est un produit de prévoyance qui offre le versement d’un capital égal au solde du compte garanti (CCP ou CEN), en cas de décès ou d’invalidité. Quatre options existent avec des primes allant de 50 dirhams à 200 dirhams par an et un capital garanti compris entre 5 000 dirhams et 80 000 dirhams.

Wafa Assurance, un leader de la bancassurance 
Avec un encours épargne d’environ 2,4 milliards de dirhams, plus de 300 000 contrats individuels gérés, Wafa Assurance demeure l’un des leaders de la bancassurance au Maroc et dispose d’une expérience, d’un savoir-faire reconnu, et jouit de son adossement à un champion national de la banque et de la finance, Attijariwafa bank. La compagnie d’assurance du Groupe Attijariwafa bank dispose d’une large gamme de 11 produits adaptés aux différents segments de la clientèle particuliers et professionnels et qui touche aussi bien l’épargne, le placement, la prévoyance décès et la prévoyance santé.
Wafa Assurance s’appuie sur un réseau bancassurance de 1 438 agences opérationnelles à fin décembre 2005 dont 498 agences Attijariwafa bank, 800 agences Barid Al-Maghrib et 140 agences Crédit du Maroc. Elle dispose d’une structure dédiée à la bancassurance, le Pôle Bancassurance, organisé en trois grandes fonctions intégrées: Marketing et développement, Formation et soutien aux réseaux et Gestion back office.
Au titre de l’exercice 2004, le Pôle Bancassurance a réalisé un chiffre d’affaires de 350 millions de dirhams.

Barid Al-Maghrib, une offre diversifiée
Au titre de l’exercice 2004, et comparativement à 2003, Barid Al-Maghrib a vu son chiffre d’affaires croître de 9 % pour s’établir à 1 237 MDH. Cette progression qui devrait s’accentuer durant la période 2005-2008 est le fruit d’une diversification réussite au niveau de l’offre de produits et services qui permet à l’institution de mettre à la disposition de sa clientèle des offres diversifiées touchant le transfert de fonds, l’assurance, la monétique, le change de devises, et les services à valeur ajoutée, etc.
Barid Al-Maghrib joue également un rôle majeur dans la collecte de l’épargne à travers la Caisse d’Epargne nationale (CEN). Les comptes sur carnet de l’institution ont progressé de 10,5 % en 2004 par rapport à l’exercice précédent pour atteindre 2 072 579 comptes. Barid Al-Maghrib compte quelque 700 000 comptes chèques-postaux pour un encours global de 9 milliards de dirhams.
Au niveau de l’assurance, et durant la période 1999-2003, Barid Al-Maghrib a commercialisé le produit “âge d’or”, en contrat groupe, au profit des clients titulaires de comptes CEN, et développé un mode d’animation du réseau en partenariat avec Wafa Assurance. Cette phase, qualifiée d’apprentissage, a permis à Barid Al-Maghrib d’intégrer ce métier et de placer environ 15 000 contrats. Par la suite, et à la faveur de la nouvelle réglementation de la bancassurance, Barid Al-Maghrib a souhaité passer à la vitesse supérieure dans le domaine de l’assurance, d’où cette convention signée avec le leader du secteur.