Le Crédit Agricole S.A, 1 ère Banque de Détail en Europe, 2 ème groupe bancaire mondial en fonds propres et 5 ème en termes d’actifs, et qui compte 26 millions de clients de par le monde, vient de lancer un nouveau plan de développement qui place le déploiement à l’international parmi ses priorités stratégiques. Et dans cette optique, sa filiale marocaine, le Crédit du Maroc, fortement ancrée dans le système financier du Royaume grâce à ses 77 ans de présence et sa forte implication dans le financement de l’économie nationale ne pouvait échapper à cette nouvelle ambition du Groupe Crédit Agricole. Et pour décliner cette nouvelle approche, M. Georges Pauget, Directeur Général du Crédit Agricole S.A et Président de LCL, a souligné que le Crédit Agricole S.A, dont “la taille et les résultats ont été multipliés respectivement par 2 et 2,7 fois durant la période 2001-2005, ambitionne de devenir la banque européenne de référence centrée sur l’Europe du Sud et le Bassin Méditerranée”. Les investissements dans la Banque de Détail réalisés en 2006 dans plusieurs pays de la région (Egypte, Ukraine, Grèce et Italie) illustrent bien cette volonté du Groupe de s’affirmer de plus en plus comme une banque leader au niveau de ces régions. “C’est dans cette optique que s’inscrit notre engagement dans le Crédit du Maroc qui s’appuie sur une stratégie de développement rentable et durable”, poursuit M. Pauget.

300 agences en 2010

Concrètement, pour la filiale marocaine, cela se traduira par le lancement d’un nouveau Plan stratégique pour les années 2007-2010. Si tous les contours de ce plan n’ont pas été dévoilés, concurrence oblige, M. Francis Savoye, Président du Directoire du Crédit du Maroc, en a distillé quelques éléments. D’abord, le Crédit du Maroc compte construire un nouveau siège à la hauteur de ses nouvelles ambitions. Il occupera un espace de 20 000 m2 et sera construit sur trois ans. Ensuite, le Crédit du Maroc va donner un coup d’accélérateur au développement de son réseau d’agences. Après en avoir ouvert 15 nouvelles en 2005, 20 en 2006, la filiale marocaine du Crédit Agricole S.A table désormais sur l’ouverture de 30 points de vente annuellement avec l’objectif de porter son réseau à 300 agences en 2010. Avec ce maillage du territoire, Crédit du Maroc compte contribuer activement à l’amélioration du taux de bancarisation au Maroc et rehausser sensiblement sa collecte d’épargne. Outre la construction de nouvelles agences, le Crédit du Maroc est engagé dans un processus de modernisation de ses agences pour plus de convivialité et de proximité tout en continuant à donner plus de valeur ajoutée aux autres canaux de distribution (services bancaires en ligne, services multiples sur Guichets automatiques bancaires, agences spécialisées, etc.). Par ailleurs, et pour accompagner ce développement, la Banque compte recruter plus de 400 nouveaux collaborateurs durant la période 2007-2010. Enfin, plusieurs autres chantiers sont dans le pipe du Crédit du Maroc dont la poursuite du processus d’informatisation visant à améliorer davantage la productivité, l’adaptation de la banque aux nouvelles normes Bâle II et IFRS avec le soutien de la maison-mère, etc.
Tous les investissements devront permettre à la Banque de jouer davantage la carte de proximité et d’améliorer le service clientèle. Des espaces dédiés au crédit immobilier seront mis en place pour accompagner les clients afin de leur faciliter les démarches nécessaires à l’accès au logement.
A travers tous ces investissements et tant d’autres non encore dévoilés, le Crédit du Maroc se fixe l’objectif d’améliorer considérablement sa part de marché dans les différents segments de l’activité bancaire, de rattraper son retard sur certains marchés et accroître de manière sensible son portefeuille clients dont les MRE (Marocains résidant à l’étranger) en s’appuyant, pour ces derniers, sur le Crédit Agricole S.A qui compte plus de 300 000 clients marocains en France.
Pour atteindre tous ces objectifs, le Crédit du Maroc, jouissant d’une autonomie de gestion, comme c’est le cas de toutes les filiales du Groupe, pourra compter sur l’appui financier, l’expertise et le savoir-faire du Crédit Agricole S.A.
Sur un autre registre, et pour marquer cette nouvelle stratégie et les nouvelles ambitions du Crédit du Maroc, celui-ci s’est doté d’une nouvelle identité visuelle, affirmant clairement son appartenance au Groupe Crédit Agricole (comme c’est déjà la cas pour les autres filiales du Groupe implanté) et une nouvelle signature –“Plus simple, plus vite, plus pratique”- traduisant l’engagement de la banque sur une vision plus concrète et plus proche de ce qu’est un service bancaire.
Par ailleurs, et concernant les partenariats tissés avec le Groupe Attijariwafa bank, le Directeur Général de Crédit Agricole S.A a souligné qu’ils s’inscrivent dans le cadre de partenariat à long terme qui lient le Groupe à des partenaires dans plusieurs pays et qu’en conséquence ils ne connaîtront pas de modifications et ce d’autant que Crédit Agricole S.A est satisfait des résultats de cette collaboration aussi bien au niveau de la gestion collective, du crédit à la consommation que de l’assurance. Il n’empêche que dans un souci de diversification des sources de revenus, le Crédit du Maroc n’exclut pas une diversification de ses sources de profits en intégrant certains marchés. “Le Crédit du Maroc est disposé à étudier les opportunités qui se présentent dans le factoring, la location longue durée, etc.”, fait remarquer le Président du Directoire du Crédit du Maroc, ajoutant que “tout dépendra du potentiel des marchés à investir”.

Moussa Diop

Résultats du Crédit du Maroc à fin septembre 2006
Au terme des trois premiers trimestres 2006, et par rapport à la même période de l’exercice précédent, le Crédit du Maroc a vu ses principaux indicateurs d’activité enregistrer de bonnes progressions. Les dépôts de la clientèle ont progressé de 7,4 % à 22,7 milliards de dirhams. Mieux, l’encours total des engagements par signature ont augmenté de 21 % à 5,2 milliards de dirhams. Les créances sur la clientèle se sont appréciées de 13,6 % à 14,9 milliards de dirhams. Le produit net bancaire s’est élevé à 964,9 MDH en amélioration de 10,5 %. Parallèlement, la maîtrise des charges s’est traduite par leur quasi stagnation et signent une hausse de 1,3 % à 493,6 MDH. Ainsi, et en dépit des dotations nettes de reprises aux provisions pour créances et engagements par signature en souffrance en hausse de 11,7 % à 100,5 MDH, le bénéfice net des trois premiers trimestres s’est accru de 18,5 %M, par rapport à la même période de l’exercice précédent, pour ressortir à 232,3 MDH.