Le bénéfice de la BCM ressort à 27,59 MDH au terme de l’exercice 2002. Ce résultat est consécutif à un effort exceptionnel de provisionnement de 1,2 milliard de dirhams. Un dividende de 27 dirhams par action est proposé aux actionnaires. La Banque a adopté une nouvelle organisation.

La solidité des établissements financiers a été souvent mise en cause lors des crises frappant certains pays dits émergents. Souvent, le faible provisionnement du risque crédit était mis en cause lors de ces crises. Au Maroc, bien qu'aucune crise majeure n'ait frappé le secteur financier, face à l'accélération de la mondialisation financière, aux volatilités des marchés financiers et aux tentatives de mise en place de nouveaux ratios de solvabilité devant améliorer la prise en compte des risques -le ratio McDonnough devant remplacer l'actuel ratio Cooke encore en vigueur-, les autorités monétaires n'ont pas manqué ces dernières années d'attirer l'attention des banques sur le respect de certaines règles en matière de couverture du risque.

La première banque privée du Royaume a voulu donner l'exemple en procédant à un provisionnement de 1,2 milliard de dirhams. Cet effort est d'autant plus important que les reprises de provision en 2002 se sont établies à seulement 132 MDH. A travers cette action, les dirigeants de la BCM souhaitent "mettre la banque aux plus hauts standards de la profession en matière de couverture du risque et préserver en permanence l'intérêt de ses actionnaires", a souligné M. Khalid Oudghiri, Président Directeur Général de la BCM. Le ratio de solvabilité de la BCM se situant actuellement à 21,46 %. Ainsi, cette provision s'est traduite par une amélioration de la maîtrise du risque dont le taux de couverture s'est amélioré de 4 points à 71,5 %.

En dehors du résultat net affecté par les importantes provisions, et qui de ce fait est passé de plus de 876 MDH en 2001 à 27,59 MDH, tous les indicateurs de la banque ont évolué favorablement. Le produit net bancaire a progressé de 6,5 % à 2 427 MDH. Cette hausse résultant aussi bien de la progression des produits sur intérêts (+8,71 %) que des produits sur commissions (+18,81%). Les dépôts clientèles de la banque se sont également accru de +16,85 % à 42,24 milliards de dirhams. Les crédits clientèles, en dépit d'une conjoncture marquée par la montée des créances en souffrance, ont enregistré une progression de +16,45 %, à 26,09 milliards de dirhams.

Nouvelle organisation

Par ailleurs, la banque conforte également son assise financière avec des fonds propres en progression annuelle de +9,9 % à 5,6 milliards de dirhams. De même, le cœfficient de son exploitation demeure le meilleur de la place à 42,9 %, contre une moyenne du secteur de 52,2%, se situant ainsi au niveau des meilleures banques internationales.

Partant de la solidité de ses fondamentaux, la banque, en dépit de la forte chute du résultat net, compte rémunérer ses actionnaires en distribuant un dividende de 27 dirhams par action comme en 2001.

Afin de renforcer sa position de leader au niveau de la place, la BCM a adopté une nouvelle organisation, basée sur quatre grands pôles d'activités. Le premier, Pôle "Banque de détail", chapeauté par M. Boubker Jaï en tant que Directeur Général, sera organisé autour des besoins des clients et du réseau de la banque qui compte 265 agences et 600 000 clients. Le second, Pôle "Banque de financement et d'investissement", dirigé par M. Mohammed El Kettani, aura pour vocation d'accompagner les grandes entreprises marocaines et étrangères dans leur dynamique de croissance. Le troisième, Pôle "gestion du risque", permettra la séparation de la gestion du risque "crédit" de l'exploitation commerciale.

Bonne gouvernance

La création de ce pôle semble se justifier du fait de la montée des risques dont la maîtrise est primordiale pour une croissance saine. Enfin, M. Ali Iben Mansour, Administrateur Directeur Général de la banque va diriger le dernier Pôle, "Supports et moyens", qui  regroupera l'ensemble des moyens de la banque pour servir davantage ses clients. Avec ce plan, le management cherche à faire de la BCM le Champion national de sa catégorie.

Par ailleurs, la bonne gouvernance aura une attention plus particulière en ce sens qu'elle sera une ligne de conduite de la banque. Cela passera, entre autres, par un travail plus étroit avec les actionnaires, une transparence accrue, une plus grande implication au niveau du développement durable et une implication plus forte des administrateurs de la banque. Pour ce dernier point dont l'importance est cruciale pour une plus grande transparence, il est prévu la mise en place d'un règlement intérieur pour le Conseil d'administration et d'une Charte de l'administrateur auxquels les administrateurs de la banque seront tenus de se conformer. 

Sur un autre registre, le point de presse a été l'occasion d'apporter des éclaircissement sur certains points. Ainsi, concernant les partenaires étrangers de la BCM, notamment la BSCH, premier groupe bancaire espagnol qui détient 20,27 % du capital de la BCM, M. Oudghiri a souligné qu'"ils n'ont pas apporté un soutien stratégique face à l'évolution du secteur au cours de ces dernières années". Ce manque de soutien est d'autant plus déplorable que le groupe espagnol jouit d'une expertise significative dans le domaine de la banque de détail. Toutefois, "la collaboration entre les deux partenaires est devenue plus active", a affirmé le PDG de la BCM. Pour ce qui est du complexe Bouznika Bay, M. Oudghiri a fait comprendre qu'il s'agit d'une bonne affaire pour la BCM, levant ainsi toute ambiguïté quant au désengagement de la banque, avant d'ajouter que "le site, viabilisé, est prêt à accueillir les investisseurs institutionnels". 

In fine, partant du constat fait par son président, à savoir que la BCM "souffre d'une absence de visions et de projets", la nouvelle équipe  s'attachera durant la période avril-octobre 2003 à l'élaboration d'un projet devant définir la stratégie qui sera adoptée par la banque dans les cinq années à venir.                 

Moussa Diop