"Ce n'est pas la taille, mais la persévérance qui fait les grandes réalisations commerciales et financières", a laissé entendre M. Brahim Bengelloun-Touimi, Administrateur Directeur Général de BMCE Bank -Capital Humain & Technologies, pour introduire la présentation des résultats de BMCE Bank. Des résultats en progression jamais égalée dans l'histoire de la banque pour ce qui est de l'évolution du résultat net agrégé et du total bilan.
Les réalisations semestrielles de la banque, égrenées par M. Driss Bengelloun, Directeur Général Adjoint en Charge du Pôle Financier, sont venues confirmer la bonne santé de BMCE Bank. Les dépôts de la clientèle ont enregistré un bond de 25,2 % à 50 234 MDH à fin juin 2004. Cette progression est le fait aussi bien des dépôts à vue (+15,5 %), des dépôts à terme (+23,5 %) que les dépôts de MRE (+16,5 %). Au niveau du Maroc, la progression des dépôts a été légèrement plus accentuée avec une hausse de 26,3 % à 45 827 MDH, pour une part de marché de 16,4 % contre 14,5 % un an plus tôt. La structure des dépôts montre une stabilisation des dépôts non rémunérés qui représentent 53,6 % des dépôts de la Banque au Maroc. L'activité crédit clientèle agrégé (hors crédits aux sociétés de financement), par contre, a enregistré une progression de 1,7 % à 25 096 MDH. Cette progression, selon M. Driss Bengelloun, "est bridée par des remboursements importants de crédits". Toutefois, les crédits immobiliers ont enregistré un bond considérable de +80,0 % à 2 441 MDH et ce grâce au lancement de nouvelles formules du produit IMMOPlus.

Résultat net en hausse de 18 %

L'accent mis sur la clientèle des particuliers a produit ses effets comme en atteste la progression de 18 % du nombre de nouveaux comptes ouverts au niveau de la banque. A fin juin, BMCE Bank comptait 1 049 133 comptes. Au niveau de la monétique, 134 162 nouvelles cartes ont été émises rehaussant le taux d'équipement de la clientèle à 84%. De même, les contrats bancassurance sont en hausse de 36,2 % à 327 073 contrats.
Les indicateurs de résultat sont également au vert. Le Pnb Maroc s'est apprécié de 10,1 % à 1 179,1 MDH, suite à la hausse très soutenue des activités de marché (+46,3 %), à la réalisation des plus-values sur les titres de placement et à l'évolution favorable des revenus de change, et à la progression des activités génératrices de commission (+7,4 %). Les charges générales d'exploitation de la banque ont progressé de 17,3% à 573 MDH. Cette hausse des charges se justifiant en grande partie par les frais liés à la conduite de plusieurs projets structurants dont le plus important est "Cap Client". Le résultat brut d'exploitation s'est apprécié de 4,3 % à 573 MDH. Poursuivant sa politique de provisionnement des créances en souffrance, une dotation nette aux provisions de 224 MDH a été constatée, rehaussant le taux de couverture des créances en souffrance de 2 points à 69,2 %. Le taux de contentieux, pour l'activité Maroc ressort à la fin du premier semestre 2004 à 9,6 % contre une moyenne du secteur bancaire de 13,1%.
En fin de compte, le résultat net s'est apprécié de 22,8 % à 260 MDH. Cela s'est traduit par une consolidation de l'assise financière de BMCE Bank de 13,1 % à 5 949 MDH à fin juin 2004.
Pour M. Brahim Bengelloun-Touimi, la progression des indicateurs de la banque et les gains de parts de marché ne sont pas le fruit du hasard, mais le résultat d'une approche stratégique axée sur le client dont les principaux fondements sont l'accélération de la croissance du segment des particuliers et notamment des MRE, mise en place d'une approche différentiée, une politique volontariste à l'égard des PME, une consolidation de leadership en matière d'activités de marchés et la poursuite de la restructuration du portefeuille de participations. 
Outre les progressions des indicateurs de résultat, BMCE Bank poursuit son action de banque citoyenne participant à l'effort de scolarisation du pays et en soutenant l'activité de micro-crédit.                                  

MD