Après une année 2004 difficile, Arab Bank Maroc retrouve la sérénité en 2005 à coup de restructuration et de repositionnement qui ont permis à la banque de retrouver le chemin de la croissance avec des indicateurs d’activité et de résultats en nette progression. Au niveau des performances commerciales, on notera la forte progression des dépôts de clientèle qui ont progressé de 29 % pour s’établir à 2 684,47 MDH. Sur ce marché, Arab Bank Maroc revendique en effet 26 % de parts de marché des dépôts en devises du Royaume. La hausse des dépôts s’est accompagnée d’une hausse plus conséquente des crédits octroyés à la clientèle qui sont passés de 1 098 MDH à 1 459 MDH, signant ainsi une évolution annuelle de 33 %, alors que le secteur bancaire national n’a enregistré qu’une croissance moyenne de 15 %. Le total du bilan s’est également renforcé de 34 % pour ressortir à 3269,36 MDH.
Au niveau des résultats, on notera la progression du produit net bancaire de 29 % pour se situer à 111,8 MDH. Parallèlement, la profitabilité d’Arab Bank Maroc est passée d’un déficit de -12,86 MDH à un excédent de 30,54 MDH, soit une appréciation de 338%. Ce résultat est d’autant plus salutaire que l’exercice 2005 a été une année de restructuration et de repositionnement avec toutes les charges que cela implique en termes de charges.
Parallèlement à l’amélioration des indicateurs d’activité et de résultat, “Arab Bank Maroc poursuit sa politique continue d’amélioration de la maîtrise des créances en souffrance”, fait remarquer M.Abderrahim Saher, Directeur Régional pour le Maroc d’Arab Bank plc. Grâce à une maîtrise des risques dans le processus de distribution des crédits, d’une politique efficace de recouvrement des créances et d’un effort de provisionnement des créances en souffrance, Arab Bank Maroc a pu ramener ses créances en souffrance nettes des provisions en 2005 à 21,06 MDH, en baisse de -32 % par rapport à l’exercice précédent. Du coup, le taux de créances en souffrance (créances en souffrances/portefeuilles de créances clientèle) de la filiale marocaine d’Arab Bank plc est tombé de 12,7 % en 2004 à 7,9 % en 2005, soit une chute de -38 %. “Il s’agit du meilleur taux de créances en souffrance de la place”, s’est réjoui M. Saher. Parallèlement, l’effort de provisionnement de la banque s’est traduit par une amélioration de 4 points de son taux de couverture des créances en souffrance qui est passé de 78% en 2004 à 82% en 2005, soit là aussi l’un des meilleurs de la place.

De nouveaux produits aux particuliers

Forte de ces réalisations encourageantes pour l’avenir, et dans l’optique d’accélérer sa croissance, la filiale d’Arab Bank plc compte poursuivre en 2006 le repositionnement de son offre en lançant sur le marché une palette de produits et services, et table aussi sur le développement davantage de synergies groupe avec sa maison mère. Dans le premier cas, Arab Bank Maroc se veut de plus en plus une banque universelle offrant tous les produits et services à sa clientèle composée de particuliers, de PME/PMI et de grandes entreprises. Dans ce cadre, “une palette de produits à valeur ajoutée sera proposée aux clients avant juin 2006”, avance le Directeur Régional de la banque. Le crédit à la consommation, le crédit véhicule automobile, le crédit logement et les produits monétiques sont les principaux composants de cette offre. Du fait de la concurrence intense qui prévaut sur ces produits, Arab Bank Maroc compte étoffer son réseau d’agences à partir de cette année et ce afin de jouer davantage sur la proximité et la personnalisation des services. A noter que la banque compte actuellement une douzaine d’agences réparties dans les grandes villes du Royaume. Ce repositionnement viendra conforter la position de la banque qui accompagne déjà les grands groupes marocains dans leur développement, finance les PME/PMI (crédits d’investissement, crédits de fonctionnement et trade finance), mais aussi le Microcrédit. M Saher a rappelé que Arab Bank Maroc est la première banque marocaine à avoir financé une association de microcrédit à des conditions très avantageuse (Al Amana). Dans le second cas, Arab Bank Maroc, filiale d’Arab Bank plc, un groupe financier présent dans 28 pays et doté de 3,8 milliards de dollars de fonds propres, compte bénéficier davantage de synergie et du savoir-faire du groupe. C’est dans cette optique d’ailleurs que “Arab Bank Maroc a signé une convention de financement avec la Samir à hauteur de 70 millions de dollars en partenariat avec Arab Bank Paris”, fait remarquer M.Saher. Fort de ce soutien et du réseau du groupe, Arab Bank Maroc compte jouer davantage le rôle de facilitateur d’investissements des institutions et groupes arabes au Maroc et bénéficier de la collaboration accrue des Trade finance du groupe.

Moussa Diop